我的銀行帳戶為什麼被通報註記了？
發布日期：2020-09-30
►申請人怎麼說…
107年某日，阿彬因為工作薪資轉帳所需到A銀行辦理開戶，櫃台人員卻告知阿彬在A銀行已經有2個帳戶，不能再開戶了。阿彬向A銀行表示，這2個帳戶應該是近20年年前遺失身分證遭到詐騙集團利用所開立的戶頭，當時很快就破案了，也有收到法院判決書，之後與其他銀行往來時即便有發生帳戶的問題，說明原委後其他銀行也都同意將冒用的戶頭結清並重新開立新戶，從未進行任何通報或註記。
然而，A銀行卻在沒有告知阿彬的情況下通報了相關單位，導致阿彬陸續接獲各地警局通知前往製作筆錄。經阿彬申訴反映後，A銀行雖然取消了聯徵紀錄，但是阿彬親自到聯徵中心查詢，發現在A銀行通報註記之後也有其他銀行註記，而現在雖然已經陸續取消註記了，但仍然還有一家B銀行尚未取消。為此，阿彬提起評議申請，請求A銀行取消聯徵註記、出具道歉函並捐款等，以示懲戒。
►銀行怎麼說…
A銀行認為，事發當年還沒有通報聯徵中心等金融機構警示帳戶聯防機制，而且相關資訊只有由阿彬口述，沒有提出法院判決等相關證明文件。經A銀行調閱當年開戶所檢附的身分資料向戶政事務所確認，發現當年開戶的身分證與戶政留存資料有部分不符，因此A銀行依據「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」之規定結清當年遭到偽冒開戶的2個帳戶，並依規定通報相關單位。而由於阿彬要求撤回聯徵通報紀錄，但因為時間久遠沒有留存法院判決相關文件，A銀行經多方洽詢後於公開資訊網站取得阿彬當年遭到偽冒開戶的法院判決書，並以該文件為佐證，向聯徵中心申請解除偽冒開戶的註記。
A銀行主張，因為阿彬留存於戶政機關的資料已確認與開戶身分資料不符，因此依規定就阿彬遭到偽冒開戶一事通報聯徵中心註記，為於法有據；嗣後也協助取得法院判決書並申請解除聯徵註記。至於其他金融機構通報聯徵中心，是該機構依照其認定的偽冒事實所作的處置，與A銀行無關，況且如果要申請解除註記，也必須由通報的金融機構自行辦理，A銀行並無干涉的餘地。
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