你我皆窮人，別妄想單靠理財致富
2017-11-10
儘管在資本市場打滾35年，看盡各種金錢遊戲，德意志銀行前台灣區總經理吳均龐的理財態度卻異常樸實，他認為一般人應首重踏實賺取薪資、累積財富，行有餘力再從事投資。關於投資，他從不尋求他人指引、更不鑽研艱深的技術圖表，只需關注時事、隨時吸取新知，身邊處處都是大好投資機會。
在我的觀念裡，所有受薪階級都是窮人，或好聽點叫「中產階級」；所以你、我都是窮人，只有以錢滾錢，例如無緣無故繼承了幾億元土地，再拿錢去投資的，才算有錢人。但他們是金字塔的尖端、少數中的少數。
30歲前投資自己， 30歲後鎖定房產
不到30歲或是出社會5～7年內的年輕人，不要想理財，因為這個階段還輪不到你理財。
社會新鮮人薪水通常不高，在這年紀想靠投資理財致富，是天方夜譚。我建議，認真、扎實地做一份工作、培養自己的專業和技能，慢慢增加薪水累積財富。我認為，投資自己就是這年紀最好的投資理財方式。儲蓄太消極？銀行定存最保本
湊足頭期款買房以後，到50歲以前，你每個月除了養房，還有孝敬父母、培養子女等開支，通常手上剩下的錢不會太多。我建議把可支配收入的固定比率拿去定存，行有餘力再拿錢「冒險」投資股票、金融商品，賺了一些很好，賠掉也無關痛癢。
將投資生活化，培養個人觀點
我認為的正確投資觀念，其實是「投資生活化」，從食衣住行育樂這些日常生活經驗，體驗企業經營的成功面，只要仔細觀察、小心求證，就能看見很多投資趨勢。
吳均龐的投資3祕訣
投資理財是為未來做準備
吳均龐看過許多人投資獲利時意氣風發，幾年後卻因缺乏規劃潦倒破產。因此他強調，必須「行有餘力」才進行投資；賺到的錢也應拿來充實子女教育經費與退休基金，而非加碼豪賭。
雞蛋別放在同個籃子
目前已退休的他，定存與房地產這類保本型投資占資產約60％，另外40％則分散投資在上市及未上市公司股票、基金、外匯、黃金（實體金條）、藝術品等項目上，分散風險。
尋找獨特標的
吳均龐投資從不跟風，傾向自行開發題材。近期A380飛機出現發動機爆裂事故，他就預測巨無霸機型將逐漸退燒，開始研究航空器製造商及以小型機隊為主的航空公司，準備投資航空股。
文章連結：快樂工作人雜誌
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